Storitev
Pravilno strukturiran zavarovalni ovoj varuje premoženje pred davki, upniki in dednimi zapleti – hkrati.
Zavarovalni ovoj je pravna struktura – najpogosteje življenjsko zavarovanje z naložbeno komponento ali kapitalizacijski produkt – ki omogoča, da naložbe znotraj nje rastejo brez letnega davka na kapitalske dobičke, hkrati pa ponuja ugodnejšo obravnavo pri dedovanju. V slovenskem in EU kontekstu je to eden redkih instrumentov, ki hkrati naslavlja davčno učinkovitost, varstvo pred upniki in urejeno dedovanje. Ni primeren za vsakogar: zahteva minimalni kapital, dolgoročno naravnanost in pripravljenost na določena pravna omejevanja. Prav zato je naša naloga, da skupaj ugotovimo, ali je zavarovalni ovoj primeren za tvoj konkretni primer – in kakšno obliko.
Vsaka prednost ima konkretne implikacije za dolgoročno ohranjanje premoženja.
Znotraj ovoja se kapitalski dobički in dividende ne obdavčijo letno, temveč šele ob izplačilu. Učinek sestavljenega obrestnega obrestovanja na odloženem davku je pri 20+ letnem horizontu zelo opazen – govorimo o razliki več deset tisoč evrov pri portfelju srednje velikosti.
V večini EU jurisdikcij je premoženje znotraj zavarovalnega ovoja zaščiteno pred zahtevki upnikov podjetnika ali posameznika, pod pogojem, da je bila struktura vzpostavljena pred nastankom terjatve. To je kritična zaščita za podjetnike z operativnimi tveganji.
Zavarovalni ovoj omogoča imenovanje upravičencev, ki prejmejo sredstva neposredno – brez zapuščinskega postopka, hitro in diskretno. To je posebej relevantno za stranke z mednarodnimi dediči ali kompleksnim družinskim položajem.
Na trgu obstajajo desetine produktov, ki se imenujejo zavarovalni ovoji – kakovost, stroški in pravna robustnost se med njimi zelo razlikujejo. Mi primerjamo ponudbe vodilnih zavarovalnic v EU, ocenimo finančno stabilnost ponudnika, preverimo pogodbene pogoje za zgodnji dvigi in izplačila ter ocenimo naložbene možnosti znotraj ovoja. Na koncu prejmete pisno primerjavo treh do petih konkretnih produktov z jasno priporočljivo odločitvijo in obrazložitvijo. Tega dela ne zaračunamo ponudniku, temveč tebi – tako je naš nasvet neodvisen.
Ko sem prodal delež v podjetju, sem iskal način, kako del izkupička zaščititi pred morebitnimi prihodnjimi poslovnimi tveganji. Zavarovalni ovoj, ki smo ga vzpostavili skupaj s Potočnik & Krajnc, je točno to, kar sem potreboval: preprosta struktura, jasni pogoji in neodvisno mnenje, ki mi je prihranilo precej ur lastnega iskanja.
Aleš V., solastnik podjetja, Maribor
Začnemo z 30-minutnim brezplačnim pogovorom o tvojem položaju in ciljih.
Rezerviraj pogovor